Заместитель министра финансов РФ ответил на наши вопросы в открытой студии «Комсомольской правды» на Петербургском международном экономическом форуме, сообщает издание «Комсомольская Правда».
ВКЛАДЫ НЕ ВСЕГДА БУДУТ ТАКИМИ ВЫГОДНЫМИ
- В России продолжает увеличиваться количество частных инвесторов. Люди все активнее вкладывают деньги в акции. Иван Александрович, как вы оцениваете данную тенденцию?
- На наш взгляд, это очень хорошая тенденция. Мы этот тренд всячески поддерживаем, создаем стимулы для инвесторов от государства и продолжим работать над этим.
Инвестиции - это правильное, финансово грамотное поведение. Это требуется каждому. Любой человек, который работает и у которого есть доход, может стать инвестором. Он может откладывать часть этого дохода, чтобы иметь деньги на любые цели, будь то крупные покупки, обучение детей, какие-то непредвиденные расходы и т. д.
- Деньги должны приносить новые деньги.
- Именно так.
- Дополнительный аргумент в пользу инвестирования - котировки российских акций за последнее время растут. Однако при этом подавляющая часть россиян все равно держат деньги на банковских депозитах - там уже 48 трлн рублей, и это намного больше, чем на фондовом рынке. Почему так сложилось и как переманить этих людей на фондовую биржу?
- Основная причина такой популярности вкладов - это, разумеется, высокая ключевая ставка Центробанка. И, как результат, высокие ставки по депозитам. Когда банки предлагают по вкладам 15, 16, а то и 18% годовых, то очень сложно предоставить финансовый инструмент, который гарантировал бы такую же высокую доходность.
Однако такие высокие ставки – это ненадолго. Мы все помним, что не так давно ставки по депозитам составляли 5-7%. И мы рассчитываем, что Центральный банк справится с проблемой бурного роста кредитования, с инфляцией (именно для борьбы с ростом цен ЦБ поднимает ключевую ставку, - Ред.) и будет снижать ставку. Это сразу приведет к падению процентов по депозитам.
Так что говорить о том, что на вкладах всегда можно будет зарабатывать 15-16 процентов, нельзя. А инвестиции в акции в долгосрочной перспективе обеспечивают более высокую доходность, чем ставки по депозитам. По этой причине, если мы говорим о долгосрочных вложениях, то часть своих средств правильно будет вкладывать в акции.
- И как Минфин стимулирует такие вложения?
- Самыми разными способами. В первую очередь мы создаем новые продукты. За прошлый год была создана программа долгосрочных сбережений, был запущен индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа. А в следующем году заработает долевое страхование - инвестиционный продукт со страховой составляющей. В этих продуктах содержатся разные стимулы – налоговые, софинансирование от государства, гарантирование сохранности инвестиций... Таким образом мы подталкиваем граждан думать на долгосрочную перспективу и сберегать, инвестировать вдолгую.
И когда ключевая ставка начнет снижаться, мы увидим всплеск инвестиций. По этой причине мы и создаем инструменты, которые ускорят этот переток денег в акции.
- Приложения банков, которые установлены на моем телефоне, за последнее время все чаще рекламируют мне не акции, а цифровые финансовые активы. Как вы относитесь к этому новому финансовому инструменту?
- С фундаментальной точки зрения ничего нового в ЦФА нет - это тот же инвестиционный продукт. Однако с технологической точки зрения это всё же новинка. Мы относимся к развитию рынка ЦФА очень положительно, он имеет огромные перспективы. Мы смотрим на рынок децентрализованных финансов, цифровых валют и видим, как активно развивается эта часть экономики. Видим, как бесшовно выстраиваются клиентские пути; понимаем, что часть финансового рынка будет двигаться именно по этому пути. У нас появится такое разветвление финансовой инфраструктуры, что одна часть будет работать в традиционном секторе, а другая часть - в децентрализованном секторе.
По этой причине регулирование ЦФА создавалось Чтобы цифровые финансовые активы создавались под контролем государства, под надзором Банка России. И выпускались на платформах, которые поднадзорны Банку России. Важно использовать опыт децентрализованных финансов, чтобы создавать полезные для людей инвестиционные инструменты. Которые станут одним из способов финансирования инвестиций в экономике.
ДЛЯ «РАЗМОРОЗКИ» ВСЕ ГОТОВО
- Многие российские инвесторы, которые покупали иностранные акции, пострадали из-за санкций. Их деньги заморожены в иностранных активах – американских, европейских. Как идут переговоры по разморозке или обмену этих средств?
"Западные меры сильно ударили по нашей финансовой инфраструктуре. Это была цель номер один. Однако меры не смогли целиком подорвать доверие к российской финансовой системе. Это доверие восстанавливается. Мы видим, что активность наших инвесторов растет. Да, на рынке бывают коррекции (когда цена акций снижается после подъема", Ред.), однако в целом позитивная динамика нашего фондового рынка очевидна.
Что касается заблокированных активов. Такого в истории ещё не было, чтобы простые граждане, обычные инвесторы с небольшими суммами вложений пострадали от действий иностранных государств. Со своей стороны мы делаем все возможное, чтобы изменить ситуацию.
Мы запустили механизм разблокировки, обмена таких активов. В ответ на недружественные действия западных стран мы – что логично - ввели такие же ограничения на активы иностранных держателей. И у них также есть желание эти активы высвободить. По этой причине мы добиваемся разрешения для наших инвесторов вернуть средства в обмен на те активы, которые заморозили мы.
Разумеется, все очень сильно зависит от геополитической ситуации. Потому что власти западных стран все сильнее стараются оказывать давление на российский финансовый рынок. Фактически, они стреляют в ногу своим же инвесторам, отказываясь создавать благоприятные условия для участия в таких механизмах обмена.
- У вас есть надежда на позитивный результат?
- Да, абсолютно. Разумеется, мы не можем повлиять на ограничения в западных странах. Однако со своей стороны Российская Федерация сделала все вероятные шаги, запустила все механизмы, президент издал указ, позволяющий производить такой обмен.
